PRÉSTAMOS BANCARIOS: Una opción viable para financiar tu empresa

Una de las formas más tradicionales para optar a financiamiento son los préstamos bancarios. Aun cuando han surgido nuevas opciones de financiamiento, como el crowdfunding y los inversores ángeles, los préstamos bancarios siguen siendo una opción viable y segura para muchos negocios. En este artículo, exploraremos las ventajas y desventajas de los préstamos bancarios, consejos para obtener uno con éxito y algunos ejemplos de empresas que optaron por este tipo de financiamiento.

Ventajas de los Préstamos Bancarios

 

1. 1. Acceso a gran cantidad de capital: Los bancos pueden proporcionar cantidades significativas de capital, lo cual es ideal para proyectos grandes o expansiones empresariales.

1. 1. Tasas de interés competitivas: A menudo, los préstamos bancarios tienen tasas de interés más bajas en comparación con otras formas de financiamiento.

1. 1. Estabilidad y plazos fijos: Los términos de los préstamos bancarios suelen ser claros y estables, con pagos fijos y plazos definidos.

1. 1. Mejora del crédito empresarial: Cumplir con los pagos de un préstamo bancario puede mejorar tu historial crediticio, facilitando futuros financiamientos.

Desventajas de los Préstamos Bancarios

 

• • Requisitos estrictos: Los bancos suelen tener criterios estrictos de elegibilidad, lo que puede dificultar la obtención de un préstamo.

Para comprenderlos, te invitamos a leer nuestro articulo “Obten tu financiamiento en 6 pasos” (listado blog anterior)

 

• • Proceso lento: Obtener un préstamo bancario puede ser un proceso largo y burocrático, con mucha documentación y verificación, el cual puede estar entre las 2 y 8 semanas. Para más información puedes ingresar a las plataformas de las instituciones bancarias y revisar según el préstamo que más se ajuste a tus necesidades. (confirmar plazo)

• • Garantías y avales: Los bancos suelen requerir garantías o avales personales, lo que puede poner en riesgo tus activos personales. Adicional a ello, es necesario considerar que hay empresas que por su modelo de negocio no tienen activos, por lo que son poco atractivos para este tipo de financiamiento, sin embargo, con apoyo de expertos puedes fortalecer activos intangibles y presentar estados financieros sólidos para aumentar las probabilidades de éxito.

• Compromiso a largo plazo: Los préstamos bancarios implican un compromiso financiero a largo plazo que debes considerar cuidadosamente, lo cual también incluye métricas de carga financiera cuyos resultados varían entre el 25% y 35% dependiendo de su capacidad para generar flujos de caja presente y futuro. Índice de cobertura del servicio de la deuda(DSCR, por sus siglas en inglés), el cual determina que se debe generar entre 1.2 a 1.5 veces el monto de la cuota mensual del préstamo en ingresos operativos netos.

Consejos para Obtener un Préstamo Bancario

 

• • Analiza los últimos 3 años de rentabilidad y liquidez basado en balances financieros y tributarios, mediante el nivel de ventas, costos, entre otros. En caso de tener algún aumento en gastos, ten a mano la razón de éste porque te lo consultarán.

• • Prepara un plan a mediano – largo plazo: Detallado y bien estructurado puede mejorar tus posibilidades de obtener un préstamo.

• • Revisa tu historial crediticio: Asegúrate de que tu historial crediticio esté en buen estado y corrige cualquier error antes de solicitar un préstamo.

• • Compara opciones: Investiga y compara las ofertas de diferentes bancos para encontrar las mejores condiciones y tasas de interés.

• • Apóyate de un asesor financiero: Un experto puede ayudarte a preparar tu solicitud y mejorar tus posibilidades de éxito.

Los préstamos bancarios pueden ser una excelente opción para financiar tu empresa, siempre y cuando estés preparado y entiendas las implicaciones.

A continuación, te dejamos los principales sectores que optan por financiamiento bancario y los principales usos de este financiamiento:

1. Sector Minero: Adquisición de maquinaria pesada, infraestructura y tecnología.

2. Sector Energético: Construcción de plantas generadoras y redes de transmisión; desarrollo de proyectos de energía solar, eólica, y otras renovables.

3. Sector Inmobiliario y Construcción: Compra de terrenos, desarrollo de infraestructura, y construcción de edificios.

4. Sector Agroindustrial: Inversiones en riego, maquinaria, tecnologías de producción, costos de almacenamiento y distribución.

5. Sector Transporte y Logística: Adquisición de vehículos, construcción de centros de distribución y mejora de infraestructura.

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