Introducción
En un contexto empresarial dinámico, obtener financiamiento adecuado es crucial para el crecimiento y sostenibilidad de las empresas, tanto para Startups, Pymes o las más consolidadas. En este artículo, te presentamos una guía paso a paso para que puedas preparar una adecuada búsqueda de financiamiento en Chile.
En las siguientes semanas iremos profundizando en cada tipo de financiamiento y otros elementos relevantes de este proceso.
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1. Prepara un plan de mediano – largo plazo.
Puede ser una presentación o un informe. Lo importante es que debe contener, al menos, la siguiente información:
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- Historia de la empresa: Comienza con una breve historia de tu empresa, destacando su misión, visión y valores fundamentales.
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- Problema y solución: Describe claramente el problema que tu empresa resuelve y cómo tu producto o servicio proporciona una solución única y efectiva.
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- Mercado y oportunidad: Presenta un análisis del mercado, incluyendo el tamaño del mercado objetivo, las tendencias y las oportunidades de crecimiento.
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- Modelo de negocio: Explica cómo tu empresa genera ingresos y cuál es tu estrategia para monetizar el producto o servicio.
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- Equipo: Destaca la experiencia y habilidades del equipo y cómo contribuyen al éxito de la empresa.
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- Finanzas y proyecciones: Muestra tus estados financieros actuales y las proyecciones futuras, justificando las cifras con datos y análisis.
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- Solicitud de financiamiento: Indica cuánto capital necesitas, en qué lo utilizarás y qué tipo de retorno pueden esperar los inversionistas, o en cuánto tiempo puedes devolver el préstamo, según sea el tipo de financiamiento que solicites.
2. Asegúrate de tener toda la documentación necesaria.
Si se solicitará a través de bancos, son documentos que necesitan áreas de fiscalía y de riesgo, y si se trata de financiamiento privado, servirá de base para un proceso de Due Diligence. La información que aquí se detalla, es la información base, según el tipo de financiamiento que solicites puede que esta pueda ampliarse.
2.1 Antecedentes económicos – financieros
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- Balances tributarios (8 columnas) de los últimos tres años firmados por representante legal y contador.
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- Declaraciones de Impuesto a la Renta de los últimos tres años (normalmente viene en la carpeta tributaria que se extrae del SII)
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- IVAS correspondientes a los últimos dos años. (vienen en la carpeta tributaria también).
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- Detalle de deudas Corto y Largo Plazo (Normalmente se solicita un archivo con la estructura de deudas)
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- Proyecciones financieras, justificadas con el plan de mediano y largo plazo.
2.2 Antecedentes de los socios
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- Declaraciones de Impuesto a la Renta de los últimos tres años (el formulario compacto)
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- Estado de situación que contiene un resumen de activos, pasivos y patrimonio de cada socio (si el financiamiento es bancario, cada banco tiene su propio formato) y solicitan siempre sus respaldos correspondientes. (copia escrituras de compra venta para bienes raíces, para vehículos certificado anotaciones vigente, etc.)
2.3 Antecedentes legales
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- Escritura de constitución de la sociedad.
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- Copia Inscripción del extracto de la escritura de constitución (a veces se solicita con anotaciones marginales y timbre certificación de vigencia, entregado en los últimos 30 días, debiendo constar en documento original o fotocopia legalizada ante Notario)
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- Fotocopia publicación extracto en el Diario Oficial o indicar fecha de publicación.
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- En el caso de tener modificaciones a la sociedad, se debe tener cada una de las escrituras de modificación, con su extracto inscrito y debidamente publicado en el Diario Oficial.
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- Fotocopia del RUT de la sociedad.
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- C .I. de los socios y representante legal.
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- Contratos de arriendo de instalaciones.
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- Contratos laborales y de prestación de servicios.
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- Contratos de licencias o franquicias (si hubieran)
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- Registros de propiedad intelectual (marcas o patentes)
3. Identifica qué tipo de financiamiento es más factible de obtener.
3.1 Programas del gobierno (SERCOTEC, CORFO):
Dependiendo de si es una idea, o de si ya tienes un producto mínimo viable, o de si quieres crecer, escalar o internacionalizar tu negocio, SERCOTEC y principalmente CORFO ofrecen subvenciones y apoyos específicos para diferentes etapas del negocio, y a veces, orientadas a sectores particulares.
3.2 Capital de riesgo (Venture Capital):
El capital de riesgo es una forma de financiamiento en la que los inversionistas proporcionan fondos a empresas con alto potencial de crecimiento (normalmente llamadas Startups) a cambio de una participación accionaria o promesa de acciones. Estos inversionistas, conocidos como capitalistas de riesgo, no solo aportan dinero, sino también experiencia, contactos y apoyo estratégico.
3.3 Capital privado (Private Equity):
El capital privado es una forma de financiamiento donde los inversionistas adquieren participaciones en las empresas que buscan financiamiento con distintos fines, ya sea expansión, mejoras operativas o recapitalización. A diferencia del capital de riesgo, que se centra en startups, el capital privado suele enfocarse en empresas con historial operativo y financiero probado.
3.4 Crowdfunding:
El crowdfunding es una forma de financiamiento colectivo que permite a emprendedores, empresas, o individuos recaudar fondos a través de contribuciones de un gran número de personas, generalmente mediante plataformas en línea. Los tipos principales de crowdfunding incluyen:
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- Crowdfunding de Recompensas: Los que aportan financiamiento reciben un producto o servicio a cambio de su inversión.
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- Crowdfunding de Donación: Los que aportan financiamiento no esperan ninguna compensación. Es común en causas benéficas.
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- Crowdfunding de Préstamos (Peer-to-Peer Lending): Los fondos recaudados se devuelven con intereses a aquellos que aportan financiamiento.
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- Crowdfunding de Inversión (Equity Crowdfunding): Los que aportan financiamiento reciben acciones o participaciones en la empresa o eventualmente promesas de participación.
3.5 Préstamos bancarios.
El financiamiento bancario es la forma más tradicional de obtener capital mediante préstamos de instituciones financieras, como bancos y cooperativas de crédito. Este tipo de financiamiento puede ser utilizado para una variedad de propósitos, incluyendo la expansión de negocios, la compra de equipos, capital de trabajo, así como el refinanciamiento de antiguas deudas.
4. Solicitud y negociación.
Contacta a las instituciones financieras o posibles inversionistas y presenta tu propuesta. Negocia términos y condiciones para obtener la mejor oferta posible.
5. Utiliza los fondos eficientemente.
Implementa el plan de mediano y largo plazo que presentaste y asegúrate de utilizar los fondos de manera óptima. Mantén un control de gestión estricto sobre la planificación inicial, explicando desviaciones en caso de haberlas.
6. Cumple con tus obligaciones.
Realiza los pagos o devoluciones de capital de manera puntual y mantén una buena relación con bancos e inversionistas para futuras necesidades de financiamiento.
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¿Hay algún aspecto financiero que te gustaría entender mejor? Déjanos tu comentario y haremos lo posible para incluirlo en nuestras próximas publicaciones.
